我的第一張信用卡

每年大學開學時候，很多銀行都向大專生推廣信用卡。由於申請手續簡便(毋須提供入息證明)，加上可獲贈迎新禮品，不少同學都會申請。

大專生信用卡一般有一萬元信用額，申請幾張的話便有幾萬元信用額。如果使用不當，後果可以十分嚴重。那麼，我們應該如何使用信用卡？

信用卡無疑是一種便利消費的工具，可以免卻日常生活攜帶大量現金的麻煩。但是，信用卡容易讓人先使未來錢，如果濫用，可能會令你在學期間便墜入債網。

碌卡時候輕鬆，但找數卻肉痛，尤其是未有工作收入的大專生。如果大學期間已拖欠大筆卡數，可能會影響個人信貸紀錄，阻礙將來求職或晉升。很多與金錢、利益、執法相關的職位，都有可能要審核求職者的個人信貸紀錄，作為評核的標準，例如紀律部隊、金融監管機構、銀行、會計、律師等。

信用卡Do and Don’t

信用卡利息有幾高？
信用卡結欠年息動輒30%以上，如果你沒有找清卡數，便需要負擔高昂的利息支出。而且所有新增簽帳、已有的免息分期交易、及信用卡自動轉帳(例如月供保險)等都會即時計息。
只找Min Pay (即「最低還款額」)可行嗎？
有些人以為 Min Pay可以攤分財政負擔，其實剛巧相反Min Pay不能幫助你之餘更會大幅加劇財務負擔。假設信用卡總結欠為$20,000，實際年利率為35%，即使沒有新簽帳項、年費及其他手續費，每期只繳交最低還款額的話，也需要26年才可還清全部結欠，期間只付利息$47,536，是最初結欠的2.4倍﹗
如果你已經欠了卡數，可以怎樣做？
如果欠了卡數而數目不多的話，可以之後幾個月節省一點，盡快把卡數還清。數目較大的話可以考慮以下建議﹕
- 使用債務計算機了解自己的整體債務情況。
- 停止使用信用卡直至還清所有債務。
- 任何問題總有解決辦法，坦誠向家人、朋友或社工求助，例如﹕
  - 明愛向晴軒
    智慧理財及債務輔導計劃
    債務熱線： (852) 3161 2929
    網站： http://fcsc.caritas.org.hk/
  - 東華三院健康理財家庭輔導中心
    電話： (852) 2548 0803
    網站： https://fdcc.tungwahcsd.org/