機械理財顧問的優點與缺點

市場上有不同種類的理財顧問服務供投資者選擇，包括傳統真人理財顧問及網上機械理財顧問。了解機械理財顧問的優點與缺點有助你評估此類服務是否適合你。

優點:

較低的收費水平是機械理財顧問的一大優勢，例如收取低於1%的服務年費 （以客戶帳戶總值計算）。由於免除了或盡量減少真人參與和其他實體經營所需的開支，機械理財顧問可以遠低於傳統理財顧問的成本向投資者提供理財顧問服務。

一般而言，若使用機械理財顧問服務，客戶便無須在銀行排隊或預約，只要你能夠連接互聯網，便可以隨時隨地使用機械理財顧問服務。你只需要登入帳戶及提交所需資料，系統便會自動給你投資組合建議。你更可以透過機械理財顧問隨時隨地查閱個人投資紀錄資料。

一般來說，你只需數千港元甚至更低的金額，便可透過機械理財顧問開始投資。有些機械理財顧問甚至不設最低投資金額要求。

缺點:

缺乏與客戶的真人互動是機械理財顧問的主要缺點。機械理財顧問透過網上問卷向客戶索取資料以提供投資建議，但無法就客戶個人情況追問更多資料，也無法意識到客戶是否有意就某個問題表達更多意見。

相對而言，真人顧問或更能以整體角度考慮不同因素，例如視乎需要或透過觀察客戶情緒變化，向客戶查詢更多資料。另外，如果客戶對市況及其投資感到不安，真人顧問亦可以向客戶解釋投資市場如何運作，及回應客戶所關注的問題。

由於整個過程都在網上進行，使用機械理財顧問的客戶需要具備與電腦或流動應用程式有關的科技知識。因此，一些不熟悉數碼環境的人士或會因而抗拒使用機械理財顧問。