制定還錢大計

申請貸款時，很多人只關心貸款是否獲批，及取得貸款後如何使用該筆資金，但卻對償還貸款掉以輕心，又或以為只需節省一點便可以應付。

其實，應付每月還款可能比你想像中困難。假設你每月收入20,000元，每月還款5,000元，等於你每月要減少5,000元支出以應付還款。但是，削減開支並不容易。你需要努力節省及控制開支，不是一個月或兩個月，而是整個貸款期。

如果你沒有準時償還貸款，便要繳付逾期罰款，另外你的信貸紀錄亦會留下相關紀錄，直接影響你的信貸評分。若欠債不還，貸款機構便會根據貸款合約追討欠款，甚至採取法律行動。所以，申請貸款時，應制定一個還款計劃，確保每月準時還債，及在貸款期內清還貸款。

1.  先還債後消費

最重要原則是「先還債後消費」，把還款日定於出糧後一天或兩天，確保出糧後先還債，餘款才作其他開支。另外，以銀行自動轉帳還款，避免因忘記還款而導致罰款及影響信貸評分。

2.  開源節流

要應付每月還款，主要從開源節流兩方面著手。調整每月收支預算 (個人收支計算機)，檢討消費習慣，看看哪些開支可以削減。也可以嘗試兼職或其他辦法增加收入。

3.  持之以恆

制定收支預算後，必須持之以恆，按計劃還債及消費。切忌舊債未清再添新債，甚至以債養債，這些都可能會引致債務問題。了解更多: 擺脫債務循環有辦法