甚麼是合資格延期年金保單?

甚麼是年金? 甚麼是延期年金?

年金是一種長期保險產品，目的是幫助投保人把資金轉化為穩定現金收入。投保人向保險公司繳付保費，其後可即時或於指定年期或年齡開始，分期獲得保險公司派發的年金收入，直至合約訂明的時期。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類。

即期年金沒有累積期，投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入。例如由政府推動的「香港年金計劃」便是即期年金。即期年金一般較適合退休人士，因為他們一般擁有資金，但卻沒有收入。退休人士可以部分積蓄購買即期年金，隨即獲取長期穩定年金收入。購買年金只須一次過辦理手續，之後不用特別花時間管理，是一項既簡單又安心的退休財務安排，這點對一些不擅理財的長者尤其重要。

延期年金則設有累積期，投保人可一筆過或分期繳付保費，讓資金在累積期內積存生息及繼續投資，待一段時期後(例如退休時)才開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士，讓投保人在年輕時以分期儲蓄方式累積資金，並在退休時把資金轉化為穩定年金收入，以供退休生活之用，而合資格的延期年金產品保費更可享稅務扣除，一舉兩得。


私營保險公司所提供的年金一般以延期年金為主，需留意這些產品所派發的年金額一般分為「保證」及「非保證」兩部分。「非保證」部分一般受保險公司的投資回報、理賠及盈利等因素所影響。在極端情況下，「非保證」部分可以是零。

一如其他長期保險產品，提早退保或終止年金會引致財務損失，取回的金額可能遠低於已繳付的保費。市民在購買年金前，應小心考慮自身的流動資金需要，確保自己有能力繳付全期保費，及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。另外，年金產品一般在年金期完結後便沒有剩餘價值。市民如希望把資產留給後人，應在年金以外再作安排。請瀏覽錢家有道與保監局共同製作的年金專頁，了解更多相關資訊。