负责任的借贷
要购买心头好而财力不足,借贷可能是一个方便的解决方法,否则便需要靠长时间的储蓄才能如愿。以...
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11/04/2016
负责任的借贷
要购买心头好而财力不足,借贷可能是一个方便的解决方法,否则便需要靠长时间的储蓄才能如愿。以置业来说,取得按揭贷款可让你一面,先入住所购置的居所,一面还款。
无论你正在计划一笔重大开支例如买车、准备结婚、家中需要额外资金应急或者支付教育费用,借贷却有时未必是最好的方法。
你有借贷能力吗?
在决定进行借贷前,应首先问问自己以下几条重要问题,确保你在应付目前的开支或承担之余,还有能力偿还新债。
- 借钱的目的是什么?
在很多情况下,借钱置业或进修都说得过去,但借钱去旅行或进行其他可有可无的消费,则值得商榷。债务缠身足以造成长期负担。 - 借钱是你最好的选择吗?
借钱未必一定是最好的选择,可能还有其他方法可助你达致目标而毋需借贷。举例说,你可透过储蓄代替借贷来实现目标。 - 你应该借贷多少?
财政状况因人而异,但你应避免贷款额高于你能轻松还款的能力。在进行借贷前,你应反问自己是否有能力还款,并紧记要计算利息支出。为方便作出借贷决定,你应向贷款机构索取还款时间表和详细的本金利息分项资料。 - 借钱有什么成本?
你借钱后,需要偿还本金(借贷金额)和利息。假如你选择浮息贷款,那应留意还款额会随市场利率波动而增减。有些金融机构或会收取其他费用、包括年费及/或手续费、逾期或脱期还款费用、提前还款罚息、注销费等。
在进行借贷之前,请考虑以下事项:
你应避免借贷的情况
- 难以应付日常开支。 假如你连支付基本生活费都有困难,那借钱只会令你陷入债务泥潭。
- 应付非必要的开支。 假如你能暂时搁置可有可无的开支,直至储蓄足够的金钱为止,那你根本连利息开支也可省下。
- 因无法应付其他债务还款而借贷。假如你已经债务缠身,继续借钱也许并非最好的解决方法。
过度借贷的风险
过度借贷会令你的债务更加沉重,无法自拔。小心不要过度借贷。因为:
- 过度借贷会削弱应付其他重要需要的财务能力。 借钱需要支付利息,而用来支付利息的金钱便无法作其他用途,如偿还按揭贷款或履行其他责任。
- 如果你无法如期还款,你的信用评分会被打折扣。 如果逾期还款,你日后的借贷会更加困难。详细了解你的信用评分和信用评分如何影响你的借贷能力。
- 过度借贷会令利息支出增加。 如果你现已债台高筑,那日后申请贷款或会被收取较高的利率。