认识投资相连寿险产品
现时巿场上一些产品,例如投资计划、储蓄计划、与投资相关的计划及设有禁售期的基金计划...
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2023
Insurance
Article
20/02/2023
认识投资相连寿险产品
投资相连寿险(简称投连寿险) 产品一般具备以下特点:
- 它是保险公司发出的长期寿险保单;
- 它向保单持有人提供人寿保险保障另加投资选项(通常每一选项对应一只证监会认可基金);
- 它是为准备长期持有投资,并愿意支付退保费的投资者设计的。如在保单初期退保,退保费可能会很高;
- 投连寿险产品有不同的费用及收费,包括保险费用以及就提供投资平台的行政费用和其他服务费用;
- 保单价值由保险公司根据保单持有人选择的投资选项所对应的「相关或参考基金(注)」的表现而厘定。保单回报涉及投资风险,及受市场波动影响;
- 投连寿险保单的相关资产由保险公司拥有,并不是由保单持有人拥有;保单持有人只拥有该投连寿险保单;
- 保单持有人可以在冷静期内取消投连寿险保单,但若保单持有人所选择的投资选项价值下跌,则可能无法取回全部已缴付的保费。
投连寿险产品可能在以下几方面有所不同:
- 人寿保障程度, 即高保障及低保障;
- 供款模式,例如一次性、定期或两者兼备; 及/或
- 费用及收费的结构,例如于保单层面、及/或相关或参考基金层面的费用及收费。
购买投连寿险产品有别于投资基金。投资者务必了解产品特点及风险,并明白怎样区别投连寿险产品与其他金融产品。
注: 如投资相连寿险计划发行人将从计划参与者所得的保费净额,投资于与由计划参与者选择的投资选项所对应的基金,以进行资产负债管理,在此情况下,投资相连寿险计划发行人会采用「相关基金」一词; 否则,便应采用「参考基金」一词。