提防投资骗局 – 涉高回报基金保险投资计划

骗徒手法层出不穷，警方商业罪案调查科最近捣破一个诈骗集团，利用相对少见以开放式投资平台运作的投资相连寿险计划作案，令投资者不容易察觉问题。诈骗集团成员包括执业律师及持牌保险经纪，透过在海外设立基金，讹称基金属于保险公司，以高回报作招徕及保险产品作包装，向香港及内地受害人推销。

案件涉及港币4.75亿元，约有260名受害人，大部人为内地人士，骗徒是看准他们不熟识香港保险投资产品及监管制度而进行诈骗计划。投资者在购买金融产品时，必须提高警觉，特别留意以下各项，避免坠入类似骗局。

骗徒讹称基金提供远高于市场的保证回报作饵，但世上没有免费午餐，贪图高回报很容易坠入骗徒圈套。大家必须提高警惕，避免成为投资骗局对象。

骗徒在海外设立基金，有关基金没有取得香港证监会认可资格。投资于非证监会认可基金可能没有任何保障及涉及很高的风险。因为非认可的基金不受证监会监管，基金的架构及运作亦可能不受本港任何法规规管，而销售文件也可能未经任何香港的监管机构审批。投资前，应先查核投资产品是否获证监会认可。

一般来说，根据法例，非证监会认可基金不可向公众人士公开销售，但可向专业投资者作私人配售或在有关豁免适用的情况下发售。个人投资者拥有港币800万元或以上的投资组合，便可被界定为专业投资者。骗徒误导受害人认作专业投资者，并可承受高风险，令他们可以购买非证监会认可基金。仿称专业投资者可能令你购入不合适及不受监管的投资产品，并削弱你可享有的投资者保障。若有中介人诱导你仿称自己为专业投资者，应向监管机构举报。 了解更多有关专业投资者

诈骗集团讹称涉案基金属于一家跨国保险公司，以博取受害人信任，诱骗他们认作专业投资者，并透过以开放式投资平台运作的投资相连寿险计划购入涉案基金。有别于一般向公众发售的投连寿险，涉事投连寿险计划以专业投资者为销售对象，并以开放式投资平台方式运作，让专业投资者自行选择投资产品或资产，包括非证监会认可基金。

投连寿险是一种兼备投资的保险产品，投保人在决定购买前，应详细了解投连寿险的结构、运作方式、投资选项、收费、资金锁定期及其他条款。选择投资选项时，应查核基金是否获证监会认可，了解基金的特性、风险、收费、以及有关基金公司的背景，并定期监察投资表现。了解更多有关投资相连寿险计划

根据报导，不少受害人本来是打算购买普通的人寿保险产品，却被诱导购买投资相连寿险及投资于涉案基金。骗徒会迫受害人仓卒作出决定，让他们堕入骗局，更故意填报错误的投保人资料，令保险公司没法联络投保人。

不论是投资或投保，我们必须小心考虑中介人的建议。作任何决定前，必须保持冷静及警觉，自己做功课，清楚了解产品特性及风险，考虑是否适合自己需要及风险承受能力。签署认购文件时，应仔细阅读及明白所有内容及条款，并核对所有资料，切勿在空白文件或纸张上签名。另外，购买海外金融产品须加倍小心。若有需要，应咨询独立的专业意见。