甚么是合资格延期年金保单?

甚么是年金? 甚么是延期年金?

年金是一种长期保险产品，目的是帮助投保人把资金转化为稳定现金收入。投保人向保险公司缴付保费，其后可即时或于指定年期或年龄开始，分期获得保险公司派发的年金收入，直至合约订明的时期。年金一般可分为「即期年金」与「延期年金」两类。

即期年金没有累积期，投保人一次过缴付保费后，随即每月领取年金收入。例如由政府推动的「香港年金计划」便是即期年金。即期年金一般较适合退休人士，因为他们一般拥有资金，但却没有收入。退休人士可以部分积蓄购买即期年金，随即获取长期稳定年金收入。购买年金只须一次过办理手续，之后不用特别花时间管理，是一项既简单又安心的退休财务安排，这点对一些不擅理财的长者尤其重要。

延期年金则设有累积期，投保人可一笔过或分期缴付保费，让资金在累积期内积存生息及继续投资，待一段时期后(例如退休时)才开始领取年金收入。这类年金较适合在职人士，让投保人在年轻时以分期储蓄方式累积资金，并在退休时把资金转化为稳定年金收入，以供退休生活之用，而合资格的延期年金产品保费更可享税务扣除，一举两得。


私营保险公司所提供的年金一般以延期年金为主，需留意这些产品所派发的年金额一般分为「保证」及「非保证」两部分。「非保证」部分一般受保险公司的投资回报、理赔及盈利等因素所影响。在极端情况下，「非保证」部分可以是零。

一如其他长期保险产品，提早退保或终止年金会引致财务损失，取回的金额可能远低于已缴付的保费。市民在购买年金前，应小心考虑自身的流动资金需要，确保自己有能力缴付全期保费，及预留足够现金应付日常开支及突如其来的支出。另外，年金产品一般在年金期完结后便没有剩余价值。市民如希望把资产留给后人，应在年金以外再作安排。请浏览钱家有道与保监局共同制作的年金专页，了解更多相关资讯。