问清问楚

你的投资目标是甚么？你可以拨出多少钱作投资？是计划作长线投资吗？你愿意承担多少风险，尤其你能承受多大的亏蚀？追求的回报愈高，需要承担的风险亦会愈大。你应作好准备向投资顾问透露自己的资料。

有关投资顾问的问题当然不可不问。他是否已领有牌照？是否独立及原因？具有甚么经验和资格？将提供哪些产品和服务？在你投资后，顾问又会否继续提供服务，为你跟进？如顾问成功向你售卖该产品，他将会收取多少酬金（例如佣金或回佣）？作决定前，紧记多作比较。

投资顾问有否以书面形式作出建议 ？假如没有，紧记向顾问索取财务计划书，并应细阅及保存一份副本，以作参考。此外，应向顾问查询，依你的情况而言，为何那些建议适合你，以及建议是否配合你的投资目标。

此外，不妨问问以下问题：

• 此投资产品是否有销售章程、发售通函、产品资料概要及其他相关资料供投资者参阅?
• 这项投资怎样才能赚钱？有甚么因素会影响回报？
• 当中涉及甚么风险？所涉的风险程度自己承受得了吗？你最多能承受多少亏蚀？
• 买入、继续持有及沽出有关投资时，须支付哪些费用？
• 投资顾问有否提供与销售相关的资料，包括他在是次交易中所担任的身分（是主事人还是代理人）、与产品发行商之间有没有任何联属关系、从产品发行商取得的任何金钱收益或非金钱收益，以及你如何能享有投资顾问收费折扣的概括条款？
• 该投资产品是否设有冷静期或平仓权利？如有，你的投资顾问有否向你解释有关安排或机制如何运作等详情，包括可能涉及的合理行政费用？
• 如果突然需要现金周转，怎么办？提早套现是否有任何罚则？
• (如适用)为何要借钱投资？为甚么将全部资金集中投资在一项产品上？
• 除了顾问推介的产品外，还有其他选择吗？为何其他选择并不合适呢？

你亦应了解顾问推介的产品及其运作。投资那项产品有何利弊？顾问单单把销售文件递给你，着你：“自己看吧，里面已解释了产品和它的风险投资”这种做法并不足够。你绝对有权要求投资顾问就问题解释清楚。

还有，产品是否已获证监会认可？还是产品在其他地方获认可或受规管？不同国家对投资者所提供的保障或有不同。为何顾问会推介未经认可的产品？该项未经认可产品的管理公司是否拥有良好的长期往绩？你的权益如何得到保障？

你必须详阅客户协议，并完全了解协议内容。了解投资顾问所提供的服务，以及你的权利和责任。遇有疑问，紧记向顾问提出，问个清楚。如有不明白之处，千万不要签署协议 。

如对方要求你签署免责声明，便要加倍小心。声明可能另纸列明，又或包含于客户协议之内。究竟投资顾问想免除甚么责任？签署声明后，将如何影响你的法定权利？假如免责声明指你的顾问并无提供任何投资意见，只是纯粹执行你的指示，这又是否与事实相符？如果不是，便不要签署有关声明。

专业的投资顾问会乐意回答你的问题。假如你的投资顾问未能清晰地解答你的疑问，不妨问问其他人的意见，详加考虑。