問清問楚

你的投資目標是甚麼？你可以撥出多少錢作投資？是計劃作長線投資嗎？你願意承擔多少風險，尤其你能承受多大的虧蝕？追求的回報愈高，需要承擔的風險亦會愈大。你應作好準備向投資顧問透露自己的資料。

有關投資顧問的問題當然不可不問。他是否已領有牌照？是否獨立及原因？具有甚麼經驗和資格？將提供哪些產品和服務？在你投資後，顧問又會否繼續提供服務，為你跟進？如顧問成功向你售賣該產品，他將會收取多少酬金（例如佣金或回佣）？作決定前，緊記多作比較。

投資顧問有否以書面形式作出建議 ？假如沒有，緊記向顧問索取財務計劃書，並應細閱及保存一份副本，以作參考。此外，應向顧問查詢，依你的情況而言，為何那些建議適合你，以及建議是否配合你的投資目標。

此外，不妨問問以下問題：

• 此投資產品是否有銷售章程、發售通函、產品資料概要及其他相關資料供投資者參閱?
• 這項投資怎樣才能賺錢？有甚麼因素會影響回報？
• 當中涉及甚麼風險？所涉的風險程度自己承受得了嗎？你最多能承受多少虧蝕？
• 買入、繼續持有及沽出有關投資時，須支付哪些費用？
• 投資顧問有否提供與銷售相關的資料，包括他在是次交易中所擔任的身分（是主事人還是代理人）、與產品發行商之間有沒有任何聯屬關係、從產品發行商取得的任何金錢收益或非金錢收益，以及你如何能享有投資顧問收費折扣的概括條款？
• 該投資產品是否設有冷靜期或平倉權利？如有，你的投資顧問有否向你解釋有關安排或機制如何運作等詳情，包括可能涉及的合理行政費用？
• 如果突然需要現金周轉，怎麼辦？提早套現是否有任何罰則？
• (如適用)為何要借錢投資？為甚麼將全部資金集中投資在一項產品上？
• 除了顧問推介的產品外，還有其他選擇嗎？為何其他選擇並不合適呢？

你亦應了解顧問推介的產品及其運作。投資那項產品有何利弊？顧問單單把銷售文件遞給你，著你：“自己看吧，裡面已解釋了產品和它的風險投資”這種做法並不足夠。你絕對有權要求投資顧問就問題解釋清楚。

還有，產品是否已獲證監會認可？還是產品在其他地方獲認可或受規管？不同國家對投資者所提供的保障或有不同。為何顧問會推介未經認可的產品？該項未經認可產品的管理公司是否擁有良好的長期往績？你的權益如何得到保障？

你必須詳閱客戶協議，並完全了解協議內容。了解投資顧問所提供的服務，以及你的權利和責任。遇有疑問，緊記向顧問提出，問個清楚。如有不明白之處，千萬不要簽署協議 。

如對方要求你簽署免責聲明，便要加倍小心。聲明可能另紙列明，又或包含於客戶協議之內。究竟投資顧問想免除甚麼責任？簽署聲明後，將如何影響你的法定權利？假如免責聲明指你的顧問並無提供任何投資意見，只是純粹執行你的指示，這又是否與事實相符？如果不是，便不要簽署有關聲明。

專業的投資顧問會樂意回答你的問題。假如你的投資顧問未能清晰地解答你的疑問，不妨問問其他人的意見，詳加考慮。