消費小貼士：「先買後付」(BNPL)

發布者: 阿錢14/10/2024

消費購物可以「先買後付」？

「先買後付」（Buy Now, Pay Later，BNPL）是一種讓消費者在購物時先獲得商品或服務，再將付款分期完成。這結合了科技與傳統分期付款的概念，為消費者提供更多的靈活性。「先買後付」的出現迎合了消費者需求，在網購及流動支付上愈見普及。當消費者在購物結帳時選擇「先買後付」作為付款方式後，「先買後付」平台會先代替消費者向商戶付款，消費者獲得了商品後再分期向「先買後付」平台還款。「先買後付」雖然提供了便利，但也存在一定的風險，消費者應先了解其特點，再選擇合適的付款方法。

「先買後付」的特點

免息分期	「先買後付」平台允許消費者在免利息及免服務費的情況下，將消費金額分成多期還款。但如果消費者未能按時還款，則可能需要支付高額的罰款或利息，這會增加消費者的財務負擔。
信貸評分	「先買後付」的申請門檻通常較低。這使得一些沒有信用卡或信貸評分不足的消費者也能夠享受分期付款的便利。尤其是學生、家庭主婦或自由工作者等，「先買後付」提供了一種新的付款選擇。可是如果消費者頻繁逾期還款，其信貸評分有可能受到負面影響。信貸評分差可能會影響到未來申請樓宇按揭、汽車貸款及信用卡等信貸產品。此外，信貸評分也有機會影響同學們未來的就業前途，因為僱主可能要求查閱應徵者的信貸報告以了解其信貸情況。
靈活消費 vs 過度消費	「先買後付」讓消費者可以靈活地安排現金流，對收入不穩定或有短期資金需求的人來說，「先買後付」是一種靈活的支付方式，可以先消費再延後分期還款。但由於消費者不需要立即支付全額費用，反而令自己疏忽了財務狀況而過度消費，這可能令消費者累積多筆「先買後付」的債務。

使用「先買後付」的小貼士

「先買後付」有其優點及缺點，不論消費者如何選擇支付方法，最終都是要還清賬單全額。以下提供了一些小貼士，讓你更明智地考慮及使用「先買後付」。

在使用「先買後付」前詳細了解條款和條件，包括還款期限、利息、手續費和逾期罰款等
避免衝動消費，購買前先冷靜考慮自己的實際需要，利用投委會收支管家應用程式準備相關開支預算
選擇可靠的「先買後付」平台，確保交易安全
使用投委會的貸款及債務計算機評估自己的財務和還款能力，確保在未來的還款期內能夠按時償還款項。
選擇「先買後付」進行交易前，計算好分期付款的總額及相關商品的總額，確保交易內容正確
設置分期還款提示，確保每期還款按時完成，避免逾期罰款
保留所有購物和還款的記錄，有需要時可作查詢及投訴
萬一需要退貨或退款，消費者應了解「先買後付」平台的退款政策，包括如何處理已支付的分期款項以及退款時間和方式

2024年10月14日

我今年22歲，明年大學畢業，雖然我一直有兼職幫補生活費，但也開始著手準備找工作和計劃人生，希望畢業後可以財政獨立及供養父母，以感謝他們多年來的供書教學。眼見不少較我年長的朋友經常埋怨入不敷出，我要多進修理財相關的知識，避免日後變成「月光族」。