以前說退休,人們會想到長糧,在養兒防老的年代,兒女是人們退休後的一張長期飯票,沒有兒女可依,就想有一份可以食長糧的工作。到了過去二三十年說退休,人們會想到儲一筆錢,食老本就成為退休的一個話題。近年,隨著年金和逆按揭這些退休理財產品的出現,我們又回到長糧(今次是自製)的話題。
無論是食長糧,還是食老本,有得食就是福氣,亦有人覺得兩者分別不大,不用計較。錢爺爺我作為退休人士,覺得食長糧和食老本是兩種不同的概念,近日我就跟一個年紀相若的茶友討論這個話題。
錢爺爺:將資產轉換成每月年金收入,就好似回到以前返工每月有糧出的日子,不用擔心沒有錢用。
茶友:能夠自製長糧當然好。之不過,假使老本的底子不厚,轉換到的每月年金收入也會有限,可能根本不敷應用。
錢爺爺:食老本,就算「慢慢搣」,都會擔心有「乾塘」的一日,特別是現今人們愈來愈長壽。如轉換成終身的長糧,就不用擔心這個問題,惟每月可用的錢或會少一點。
茶友:長者有很多用錢的需要,有一筆錢傍身,有事時可即時提取,彈性較大。
錢爺爺:對不少人而言,要管好一個月的收支已經不易,何況要管理一筆事關幾十年開支的金錢,萬一計錯數,問題就大了。
茶友:這就要自己不時檢視收支及財務狀況。投資可以為老本增值,每月等領取一筆固定金額的收入,未免保守,而且長遠有可能被通脹蠶食。
錢爺爺:投資有賺有蝕,我們這些食老本的,蝕不起。
茶友:長者總會想有一些財產留給後人,將層樓及壽險做逆按揭,就可能不能完成這份心意。
究竟食老本,還是食長糧好,我和茶友沒有定論,只知道魚與熊掌,如果兩者能夠兼得就最好不過,但世事很少兩全其美。