借錢交稅要睇真的六個重點

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發布者: 錢生20/12/2018

今日中午見到Leo 仔一邊食飯盒,一邊聚精會神地望住電腦,以為他有工作趕deadline,原來他正在比較不同銀行的稅貸資料。

「下個月就要交稅啦!二月過新年又要用錢,加上年中結婚有好多使費,我見稅貸利息好抵,所以想借來等自己鬆動些。」

「就算稅貸的利息一般是低過私人貸款,但如果你無需要,是否值得去俾這筆利息?」

事實上,很多稅貸廣告都標榜低息或提供現金回贈,吸引不少好似Leo 仔的人,就算無需要都想借,但要留意稅貸的最終實際支出未必如廣告所說的那麼低。而就算Leo 仔真的有需要借錢交稅,借之前都要留意以下六個重點。

1. 認清自己的還款能力

借錢前先計計每月的收支、儲蓄和現有的借貸,再評估自己的還款能力。雖然拖長還款期可以減輕財政壓力,但實際利息支出亦會增加。緊記準時還款以免額外的財務費用,更重要是不要影響你的信貸紀錄,否則日後你有需要借錢時就未必借到。

2. 比較「實際年利率」

貸款的成本不單只是利息,還可能有其他費用如手續費。所以計算借錢的成本時,要同時考慮利息及其他相關費用。實際年利率 (APR)已經將貸款的利息及其他費用和收費計算在內,讓你知道借錢的實際支出。你可以用APR去比較不同機構的稅貸產品。

3. 留意優惠附帶條款

不少機構標榜最低實際年利率或其他五花八門的優惠例如現金回贈、免息期等,但不代表你一定可以享受到,因為優惠一般附帶條件例如指定的貸款額、還款期或在該銀行開立出糧戶口等。另外,即使是免息期,亦未必覆蓋整個還款期。

4. 最終利率或較預期高

銀行或機構宣傳的最低實際年利率多附帶條件,若你未能符合條件,例如你最終獲審批的貸款額低於指定金額,它們向你提供的實際年利率或會較你預期高。記住不要為了享受較低的利率而借多於你真正需要的貸款額。

5. 預留時間貨比三家

如果你不急於用錢,應多花時間貨比三家,比較不同稅貸產品的實際支出及條款細則,以挑選最適合你的稅貸。如急需用錢,也要預留足夠時間申請及等待機構審批。

6. 將稅貸做其他用途

有人用稅貸投資,但任何投資都有風險,萬一失利,蝕本金還要付利息。用稅貸還較高息的私人貸款就要留意銀行一般會收提早償還手續費。你應先聯絡貸款機構查詢未償還本金、提早清還費用及可節省利息,作比較後才決定。至於用稅貸還卡數慳利息未嘗不可,但記住治標的做法是不要亂碌信用卡。

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