三代人的樓之戀(三)：用高成數按揭上車

香港人上車難，阿錢未畢業，身邊已有親友為我未來住的問題而擔心。大家的心態是有買趁早。之不過，買樓要有首期，未畢業或剛出來工作，何來首期？

有朋友說，沒有父幹又沒有首期，可考慮買新樓。近年發展商為促銷樓盤各出奇謀，推出五花八門的按揭計劃和優惠，例如有高達九成甚至九成半的按揭貸款，又或者是頭兩三年免息免供。發展商的按揭計劃審批通常較銀行寬鬆，亦有所謂的「包按」，即就算沒有入息證明和未能通過壓力測試也會借。

付出少少可以做業主，似乎很吸引。然而，上一輩常說上車易供樓難，給你上了車，但之後供不起，怎麼辦？發展商的按息通常較銀行高，兩三年的優惠期過後，息率或會以最優惠利率(P)計算。樓價高企，如用P來計算利息，每月供款額實在不能說笑，倘若日後加息，供款開支更會大幅上升。也有人認為之後向銀行做轉按就可以慳息。然而，銀行的按揭成數較低，可能低於發展商按揭計劃兩三成，如果物業升值小，甚至是倒跌，申請轉按就要補回差價。另外，銀行亦會做相關的審查和壓力測試，轉按不一定成功。

勉強沒幸福，匆匆上車，最終可能變成中途下車。