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消费小贴士:「先买后付」(BNPL)

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发布者: 阿钱14/10/2024

消费购物可以「先买后付」?

「先买后付」(Buy Now, Pay Later,BNPL)是一种让消费者在购物时先获得商品或服务,再将付款分期完成。这结合了科技与传统分期付款的概念,为消费者提供更多的灵活性。「先买后付」的出现迎合了消费者需求,在网购及流动支付上愈见普及。当消费者在购物结帐时选择「先买后付」作为付款方式后,「先买后付」平台会先代替消费者向商户付款,消费者获得了商品后再分期向「先买后付」平台还款。「先买后付」虽然提供了便利,但也存在一定的风险,消费者应先了解其特点,再选择合适的付款方法。

「先买后付」的特点

免息分期 「先买后付」平台允许消费者在免利息及免服务费的情况下,将消费金额分成多期还款。但如果消费者未能按时还款,则可能需要支付高额的罚款或利息,这会增加消费者的财务负担。
信贷评分 「先买后付」的申请门槛通常较低。这使得一些没有信用卡或信贷评分不足的消费者也能够享受分期付款的便利。尤其是学生、家庭主妇或自由工作者等,「先买后付」提供了一种新的付款选择。可是如果消费者频繁逾期还款,其信贷评分有可能受到负面影响。信贷评分差可能会影响到未来申请楼宇按揭、汽车贷款及信用卡等信贷产品。此外,信贷评分也有机会影响同学们未来的就业前途,因为雇主可能要求查阅应征者的信贷报告以了解其信贷情况。
灵活消费
vs
过度消费
「先买后付」让消费者可以灵活地安排现金流,对收入不稳定或有短期资金需求的人来说,「先买后付」是一种灵活的支付方式,可以先消费再延后分期还款。但由于消费者不需要立即支付全额费用,反而令自己疏忽了财务状况而过度消费,这可能令消费者累积多笔「先买后付」的债务。

使用「先买后付」的小贴士

「先买后付」有其优点及缺点,不论消费者如何选择支付方法,最终都是要还清账单全额。以下提供了一些小贴士,让你更明智地考虑及使用「先买后付」。

  1. 在使用「先买后付」前详细了解条款和条件,包括还款期限、利息、手续费和逾期罚款等
  2. 避免冲动消费,购买前先冷静考虑自己的实际需要,利用投委会收支管家应用程式准备相关开支预算
  3. 选择可靠的「先买后付」平台,确保交易安全
  4. 使用投委会的贷款及债务计算机评估自己的财务和还款能力,确保在未来的还款期内能够按时偿还款项。
  5. 选择「先买后付」进行交易前,计算好分期付款的总额及相关商品的总额,确保交易内容正确
  6. 设置分期还款提示,确保每期还款按时完成,避免逾期罚款
  7. 保留所有购物和还款的记录,有需要时可作查询及投诉
  8. 万一需要退货或退款,消费者应了解「先买后付」平台的退款政策,包括如何处理已支付的分期款项以及退款时间和方式

 

2024年10月14日

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